হ্যাঁ — আপনি নিতে পারবেন।
এটি নির্ভর করবে:
- আপনার কী ধরনের ক্রেডিট সমস্যা হয়েছে (মিসড পেমেন্ট, ডিফল্টস, CCJ, IVA, দেউলিয়া বা ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যান)
- এটি কবে ঘটেছে
- আপনি ঋণ পরিশোধ করেছেন কি না
- আপনার ডিপোজিট কত বড়
- আপনার ভিসার ধরন এবং কত সময় বাকি আছে
হাই-স্ট্রিট ঋণদাতারা সাধারণত কঠোর হন। কিন্তু এমন বিশেষজ্ঞ ঋণদাতারা আছেন যারা ভিসাধারীদের ও খারাপ ক্রেডিট থাকা গ্রাহকদের সাথে কাজ করেন — এবং আমরা প্রতিদিন তাঁদের সাথে কাজ করি।
ভিসাধারীদের কোন ধরনের খারাপ ক্রেডিট ঋণদাতারা গ্রহণ করেন?
সব খারাপ ক্রেডিট একভাবে দেখা হয় না। কিছু সমস্যা অন্যগুলোর তুলনায় কম গুরুত্ব পায়।
- মিসড বা দেরি করা পেমেন্টস
- ফোন বিল, কার্ড বা ইউটিলিটি বিলে খুব সাধারণ।
- ছোট অঙ্কের হলে এবং ৬ মাসের বেশি পুরোনো হলে অনেক ঋণদাতা এগুলোকে গুরুত্ব দেন না।
- ডিফল্টস
- বেশি গুরুতর, তবে অসম্ভব নয়।
- কিছু ঋণদাতা ১২ মাস পুরোনো ডিফল্ট গ্রহণ করেন।
- CCJ (County Court Judgments)
- যদি ছোট হয় এবং শোধ করা থাকে, তবে ১ বছর পর অনুমোদিত হতে পারে।
- ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যান (DMP)
- কিছু ঋণদাতা হ্যাঁ বলবেন, যদি আপনার কিস্তি ঠিকভাবে চলছে — এমনকি প্ল্যান চলমান হলেও।
- দেউলিয়া বা IVA
- এটি সবচেয়ে গুরুতর দাগ, তবে স্থায়ী নয়। ৩–৬ বছর পর ঋণদাতারা আবার বিবেচনা করতে পারেন।
💡 মূল বিষয়: সমস্যা কবে ঘটেছিল এবং তারপর থেকে আপনি কী করেছেন।
ভিসাধারীদের খারাপ ক্রেডিট ঋণদাতারা কীভাবে দেখেন?
ভিসাধারীরা প্রায়শই দুটি চ্যালেঞ্জের মুখোমুখি হন: খারাপ ক্রেডিট এবং সীমিত স্থানীয় ক্রেডিট ইতিহাস।
ঋণদাতাদের সাধারণ ধারণা:
- কোনো ক্রেডিট ইতিহাস না থাকা সক্রিয় ডিফল্ট থাকার চেয়ে ভালো।
- তাঁরা বিদেশি ক্রেডিট ফাইল দেখেন না — কেবল স্থানীয়টি।
- স্থায়িত্ব (একই চাকরি, একই ঠিকানা, ভালো ব্যাংক একাউন্ট) বড় প্লাস।
খারাপ ক্রেডিটের পর মর্টগেজ পেতে কতদিন অপেক্ষা করতে হবে?
সময় এখানে বড় ভূমিকা রাখে। যত পুরোনো সমস্যা, তত ভালো সুযোগ।
- মিসড পেমেন্টস: ৬ মাসের বেশি পুরোনো হলে প্রায়শই উপেক্ষা করা হয়।
- ডিফল্টস: ১২ মাসের বেশি পুরোনো হলে বিকল্প বাড়ে।
- CCJ: অধিকাংশ ঋণদাতা চায় অন্তত ১ বছর পুরোনো হোক (শোধ করা হলে ভালো)।
- দেউলিয়া/IVA: সাধারণত কমপক্ষে ৩ বছর পর।
মনে রাখবেন — ৬ বছর পর সব রেকর্ড ক্রেডিট ফাইল থেকে মুছে যায়।
খারাপ ক্রেডিট থাকলে কত ডিপোজিট লাগবে?
এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ। বড় ডিপোজিট = বেশি বিকল্প।
| পরিস্থিতি | প্রয়োজনীয় ডিপোজিট |
|---|---|
| ভালো ক্রেডিটসহ ভিসাধারী | 5–10% |
| খারাপ ক্রেডিটসহ ভিসাধারী | 15%+ |
| Buy-to-let (ভিসাধারী) | 25%+ |
💡 বড় ডিপোজিট = ঋণদাতার জন্য কম ঝুঁকি, আর আপনার জন্য ভালো সুদের হার।
ভিসায় থাকাকালীন ডিফল্টস বা CCJs থাকলেও কি মর্টগেজ পাওয়া সম্ভব?
হ্যাঁ — যদি:
- এগুলো ১২ মাসের বেশি পুরোনো হয়
- শোধ করা থাকে
- আপনার কাছে ১০–১৫% ডিপোজিট থাকে
আমি যদি ডেট ম্যানেজমেন্ট প্ল্যান (DMP) এ থাকি তাহলে কি মর্টগেজ পাব?
কিছু ঋণদাতা না বলবেন, তবে কিছু হ্যাঁ বলবেন — যদি আপনার কিস্তি সময়মতো চলে। সাধারণত বড় ডিপোজিট প্রয়োজন হয়।
দেউলিয়া বা IVA-এর পর ভিসাধারীরা কি মর্টগেজ পেতে পারেন?
হ্যাঁ — তবে সময় পার হতে হবে। অধিকাংশ ঋণদাতা চায় অন্তত ৩ বছর কেটে যাক এবং আপনার কাছে শক্তিশালী ডিপোজিট (১৫%+) থাকুক।
খারাপ ক্রেডিট থাকা সত্ত্বেও কি Gifted Deposit ব্যবহার করা যায়?
হ্যাঁ — অনেক ঋণদাতা গ্রহণ করবেন যদি:
- এটি কাছের পরিবারের কাছ থেকে আসে
- এটি উপহার হয়, ঋণ নয়
- সাইন করা গিফটেড ডিপোজিট লেটার থাকে
- আপনি অর্থের উৎস দেখাতে পারেন
বিদেশ থেকে এলে অতিরিক্ত নথি দেখাতে হতে পারে।
যদি আমার কোনো স্থানীয় ক্রেডিট ইতিহাস না থাকে তবে কী হবে?
তবুও মর্টগেজ পাওয়া সম্ভব। পাতলা ফাইল (thin file) সক্রিয় ডিফল্টের চেয়ে ভালো।
সম্ভাবনা বাড়ানোর উপায়:
- স্থানীয় ব্যাংক একাউন্ট খুলে ব্যবহার করুন
- সম্ভব হলে ভোটার লিস্টে নাম দিন
- লো-লিমিট ক্রেডিট কার্ড নিন এবং প্রতি মাসে পুরোটা পরিশোধ করুন
- পে-ডে লোন এড়িয়ে চলুন
বাস্তব ক্লায়েন্টের গল্প – Skilled Worker ভিসা এবং ডিফল্টস
আমাদের এক ক্লায়েন্ট Skilled Worker ভিসায় ছিলেন, ১৮ মাস বাকি ছিল। তাঁর দুটি ছোট ডিফল্ট ছিল (ফোন কন্ট্রাক্ট ও ক্রেডিট কার্ড), এক বছর পুরোনো। তাঁর কাছে ১০% ডিপোজিট এবং ভালো চাকরি ছিল।
হাই-স্ট্রিট ঋণদাতারা না বললেও আমরা একজন স্পেশালিস্ট ঋণদাতাকে খুঁজে পেয়েছি যিনি ১২ মাসের বেশি পুরোনো ডিফল্ট গ্রহণ করেছিলেন।
ফলাফল? ন্যায্য হারে মর্টগেজ অনুমোদিত হয়েছে এবং ৩ মাসে বাড়ির চাবি পেয়েছেন।
খারাপ ক্রেডিট + ভিসাধারীদের জন্য ব্রোকার ব্যবহার কেন জরুরি?
কারণ একা করা কঠিন।
আমরা:
- জানি কোন ঋণদাতা ভিসা + খারাপ ক্রেডিট গ্রহণ করবেন
- আপনার কেস সঠিকভাবে প্রস্তুত করি
- আন্ডাররাইটারদের সাথে সরাসরি কথা বলি
- ভবিষ্যতের পরিকল্পনা করি — প্রথমে স্পেশালিস্ট ঋণদাতা, পরে মেইনস্ট্রিম ঋণদাতা
শেষ কথা: ভিসাধারীরা কি সত্যিই খারাপ ক্রেডিট নিয়ে মর্টগেজ পেতে পারেন?
হ্যাঁ — অবশ্যই।
এর মানে বড় ডিপোজিট সঞ্চয় করা, ধৈর্য ধরতে হবে বা স্পেশালিস্ট ঋণদাতার সাথে শুরু করতে হবে — কিন্তু এটি সম্ভব।
মূল বিষয়গুলো:
- কোন ঋণদাতার কাছে যেতে হবে তা জানা
- কত সময় পার হওয়া দরকার তা বোঝা
- অন্তত ১৫% ডিপোজিট সঞ্চয় রাখা
- এমন বিশেষজ্ঞের সাথে কাজ করা যে ভিসা ও খারাপ ক্রেডিট দুটোই বোঝে
Mortgage Wala-তে আমরা ঠিক এই কাজটাই করি। আপনার কাছে ডিফল্টস, CCJs বা কোনো ক্রেডিট ইতিহাস না থাকলেও — আমরা আপনার জন্য সমাধান খুঁজে দেব।
📞 খারাপ ক্রেডিট থাকা ভিসাধারীদের জন্য বিশেষজ্ঞ পরামর্শ
আমরা প্রতিদিন ভিসাধারীদের মর্টগেজ পেতে সাহায্য করি — ডিফল্টস, CCJs বা পাতলা ক্রেডিট ফাইল থাকলেও।
🗓️ আজই আপনার ফ্রি কনসাল্টেশন বুক করুন এবং প্রথম পদক্ষেপ নিন।
মর্টগেজ আপনার বাড়ির বিপরীতে নিরাপদ। যদি আপনি কিস্তি না দেন তবে আপনার বাড়ি বাজেয়াপ্ত হতে পারে।