હા — તમે લઈ શકો છો।
પરિણામ આ પર આધારિત રહેશે:
- તમે કઈ પ્રકારની ક્રેડિટ સમસ્યાઓ અનુભવી છે (મોડી પેમેન્ટ્સ, ડિફોલ્ટ, CCJ, IVA, બૅન્કરપ્સી અથવા ડેબ્ટ મેનેજમેન્ટ પ્લાન)
- આ ક્યારે થયું હતું
- તમે કર્જ ચૂકવી દીધો છે કે નહીં
- તમારો ડિપોઝિટ કેટલો મોટો છે
- તમે કયા પ્રકારની વિઝા પર છો અને તે પર કેટલો સમય બાકી છે
હાઇ સ્ટ્રીટ લોનદાતાઓ સામાન્ય રીતે વધુ કડક હોય છે। પરંતુ સ્પેશ્યાલિસ્ટ લોનદાતા હોય છે જે વિઝા ધરાવતા અને ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતા અરજદારો સાથે કામ કરે છે — અને અમે રોજ આવા કેસ સંભાળીએ છીએ।
જો હું વિઝા પર છું તો લોનદાતા કઈ પ્રકારની ક્રેડિટ સમસ્યાઓ સ્વીકારશે?
દરેક ખરાબ ક્રેડિટ એકસરખું નથી ગણાતું। કેટલીક સમસ્યાઓ લોનદાતા માટે ઓછી ગંભીર હોય છે।
- મોડી અથવા ચૂકી ગયેલી પેમેન્ટ્સ
- ફોન બિલ, કાર્ડ અથવા યુટિલિટીઝ સાથે ખૂબ સામાન્ય છે।
- જો નાની હોય અને 6 મહિનાથી વધુ જૂની હોય, ઘણા લોનદાતા તેને અવગણે છે।
- ડિફોલ્ટ્સ
- વધુ ગંભીર છે, પણ અશક્ય નથી।
- કેટલાક લોનદાતા 12 મહિના જૂના ડિફોલ્ટ સ્વીકારી લે છે।
- CCJ (કાઉન્ટી કોર્ટ જજમેન્ટ્સ)
- જો નાનાં હોય અને ચૂકવેલા હોય, તો એક વર્ષ પછી સ્વીકારવામાં આવી શકે છે।
- ડેબ્ટ મેનેજમેન્ટ પ્લાન (DMP)
- કેટલાક લોનદાતા મંજૂર કરે છે જો કે પ્લાન ચાલુ હોય — શરતે કે પેમેન્ટ સમયસર થઈ રહી હોય।
- બૅન્કરપ્સી અથવા IVA
- આ સૌથી ભારે દાગ છે, પરંતુ હંમેશ માટે નથી। ડિસ્ચાર્જ પછી 3–6 વર્ષમાં લોનદાતા ફરી વિચારશે।
💡 લોનદાતા હંમેશા પૂછશે: આ ક્યારે થયું અને ત્યારથી તમે શું કર્યું?
વિઝા પર હો ત્યારે લોનદાતા ખરાબ ક્રેડિટને કેવી રીતે જુએ છે?
વિઝા ધારકો માટે બે પડકાર હોય છે: ખરાબ ક્રેડિટ અને મર્યાદિત સ્થાનિક ક્રેડિટ ઇતિહાસ।
લોનદાતા સામાન્ય રીતે એમ જુએ છે:
- કોઈ ઇતિહાસ ન હોવો, સક્રિય ડિફોલ્ટ કરતા સારું છે।
- તેઓ વિદેશી ક્રેડિટ ફાઈલ ચેક નથી કરતા — ફક્ત સ્થાનિક ફાઈલ જોવે છે।
- સ્થિરતા મોટો પ્લસ છે। એક સરનામે રહેવું, એક જ નોકરીમાં રહેવું અને બેંક એકાઉન્ટ સારી રીતે ચલાવવું પોઝિટિવ સાબિત થાય છે।
ખરાબ ક્રેડિટ પછી હોમ લોન મેળવવા માટે કેટલો સમય રાહ જોવો પડે?
સમય ખૂબ મહત્વનો છે। જેટલું જૂનું મામલો, તેટલું વધુ વિકલ્પ મળે।
- મોડી પેમેન્ટ્સ: 6 મહિનાથી જૂની હોય તો ઘણીવાર અવગણવામાં આવે છે।
- ડિફોલ્ટ્સ: 12 મહિના જૂના હોય તો વિકલ્પો વધે છે।
- CCJ: મોટા ભાગે એક વર્ષ જૂના હોવા જોઈએ (ચૂકવેલા વધુ સારાં).
- બૅન્કરપ્સી/IVA: સામાન્ય રીતે ડિસ્ચાર્જ પછી ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષ રાહ જોવી પડે।
યાદ રાખો — દરેક એન્ટ્રી 6 વર્ષ પછી ક્રેડિટ ફાઈલમાંથી હટાઈ જાય છે।
જો ખરાબ ક્રેડિટ છે તો ડિપોઝિટ કેટલું જરૂરી છે?
આ સૌથી મહત્વની બાબત છે। મોટો ડિપોઝિટ તમને વધારે વિકલ્પ આપે છે।
| પરિસ્થિતિ | ડિપોઝિટની જરૂર |
|---|---|
| સારો ક્રેડિટ ધરાવતો વિઝા ધારક | 5–10% |
| ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતો વિઝા ધારક | 15%+ |
| Buy-to-let વિઝા ધરાવતા માટે | 25%+ |
💡 મોટો ડિપોઝિટ = લોનદાતા માટે ઓછું જોખમ અને તમારા માટે સારા વ્યાજ દર।
શું હું વિઝા પર હોઉં તો ડિફોલ્ટ્સ અથવા CCJ સાથે હોમ લોન મેળવી શકું?
હા — શક્ય છે જો:
- તે 12 મહિનાથી જૂના છે
- તે ચૂકવેલા છે
- તમારે 10–15% ડિપોઝિટ છે
જો હું ડેબ્ટ મેનેજમેન્ટ પ્લાન (DMP) માં હોઉં તો શું લોન મળી શકે?
કેટલાક લોનદાતા ના કહેશે, પણ કેટલાક હા — જો પેમેન્ટ સમયસર થઈ રહી હોય। સામાન્ય રીતે મોટો ડિપોઝિટ જોઈએ।
બૅન્કરપ્સી અથવા IVA પછી વિઝા પર હોમ લોન મળી શકે?
હા — પરંતુ થોડો સમય પસાર થવો જોઈએ। મોટા ભાગે ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષ પછી, અને 15%+ ડિપોઝિટ જરૂરી।
ખરાબ ક્રેડિટ હોવા છતાં ગિફ્ટેડ ડિપોઝિટનો ઉપયોગ કરી શકાય?
હા — ઘણા ક્લાયન્ટ્સ એ કરે છે। લોનદાતા સામાન્ય રીતે સ્વીકારશે જો:
- તે નજીકના સગા પાસેથી છે
- તે ભેટ છે, લોન નહીં
- ગિફ્ટેડ ડિપોઝિટ લેટર સહીવાળું છે
- પૈસાનો સ્ત્રોત દર્શાવી શકો
વિદેશથી આવતી રકમ માટે વધારાની દસ્તાવેજી જરૂર પડી શકે છે।
જો મારી પાસે સ્થાનિક ક્રેડિટ ઇતિહાસ જ નથી તો શું થશે?
ત્યાં પણ લોન મળી શકે છે। પાતળી ફાઈલ ઘણીવાર સક્રિય ડિફોલ્ટ કરતા સારી હોય છે।
તક સુધારવા માટે:
- સ્થાનિક બેંક એકાઉન્ટ ખોલો અને વાપરો
- શક્ય હોય તો મતદાર યાદીમાં નામ ઉમેરો
- નાની લિમિટવાળો ક્રેડિટ કાર્ડ લો અને દર મહિને ચૂકવો
- payday લોનથી દૂર રહો
વાસ્તવિક કિસ્સો – Skilled Worker વિઝા સાથે ડિફોલ્ટ્સ
અમારા એક ક્લાયન્ટ Skilled Worker વિઝા પર હતા, 18 મહિના બાકી હતા। તેમના બે નાના ડિફોલ્ટ્સ (ફોન કોન્ટ્રાક્ટ અને ક્રેડિટ કાર્ડ) એક વર્ષથી જૂના હતા। તેમના પાસે 10% ડિપોઝિટ અને સારી નોકરી હતી।
હાઇ સ્ટ્રીટ લોનદાતાઓએ ના પાડી, પરંતુ અમે એવા સ્પેશ્યાલિસ્ટ લોનદાતા શોધ્યા જેમણે 12 મહિના જૂના ડિફોલ્ટ સ્વીકાર્યા।
પરિણામ? તેમને સારો દર મળ્યો અને 3 મહિનામાં ઘર ખરીદ્યું।
ખરાબ ક્રેડિટ અને વિઝા સાથે મોર્ટગેજ માટે બ્રોકરનો ઉપયોગ શા માટે કરવો જોઈએ?
કારણ કે આ એકલા કરવું મુશ્કેલ છે।
અમે:
- જાણીએ છીએ કે કયા લોનદાતા વિઝા + ખરાબ ક્રેડિટ સ્વીકારશે
- તમારો કેસ યોગ્ય રીતે તૈયાર કરીએ છીએ
- અંડરરાઇટર સાથે સીધી વાત કરીને પરિસ્થિતિ સમજાવીએ છીએ
- આગળની યોજના બનાવીએ છીએ — પહેલા સ્પેશ્યાલિસ્ટ લોનદાતા સાથે શરૂ કરીને પછી મેનસ્ટ્રીમમાં લઈ જઈએ છીએ
અંતિમ વિચાર: શું વિઝા ધરાવતા લોકો ખરાબ ક્રેડિટ સાથે હોમ લોન મેળવી શકે?
હા — બિલકુલ।
શાયદ તેનો અર્થ વધુ ડિપોઝિટ બચાવવો, ધીરજ રાખવી અથવા સ્પેશ્યાલિસ્ટ લોનદાતા સાથે શરૂ કરવો હોય — પણ આ શક્ય છે।
મુખ્ય છે:
- જાણવું કે કયા લોનદાતા સંપર્ક કરવા
- સમજવું કે કેટલો સમય પસાર થવો જોઈએ
- ઓછામાં ઓછા 15% ડિપોઝિટ બચાવવો
- એવા નિષ્ણાત સાથે કામ કરવું જે વિઝા અને ખરાબ ક્રેડિટ બંને સમજતો હોય
Mortgage Wala માં અમે આ જ કરીએ છીએ। ચાહે તમારા પાસે ડિફોલ્ટ્સ, CCJ કે કોઈ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ન હોય — અમે તમારા માટે વિકલ્પ શોધીશું।
📞 ખરાબ ક્રેડિટ ધરાવતા વિઝા ધારકો માટે વિશેષ સલાહ
અમે દરરોજ વિઝા ધરાવતા લોકોને હોમ લોન મેળવવામાં મદદ કરીએ છીએ — ભલે ડિફોલ્ટ્સ, CCJ કે પાતળી ફાઈલ હોય।
🗓️ આજે જ તમારી મફત કન્સલ્ટેશન બુક કરો અને પહેલું પગલું ભરો।
હોમ લોન તમારી મિલકત સામે સુરક્ષિત છે। જો તમે ચુકવણી નહીં કરો તો તમારું ઘર જપ્ત થઈ શકે છે।