எனக்கு விசா இருக்கிறது, ஆனால் கிரெடிட் மோசமாக இருந்தால் வீட்டுக்கடன் கிடைக்குமா?
ஆம் — முடியும்.
அது இவற்றின் அடிப்படையில் இருக்கும்:
- உங்களுக்கெந்த கிரெடிட் பிரச்சனைகள் இருந்தன (தவறிய கட்டணங்கள், டிஃபால்ட், CCJ, IVA, திவால் அல்லது கடன் மேலாண்மை திட்டம்)
- அது எப்போது நடந்தது
- கடன்களை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தியிருக்கிறீர்களா
- உங்கள் டெப்பாசிட் எவ்வளவு பெரியது
- நீங்கள் எந்த வகை விசாவில் இருக்கிறீர்கள், எவ்வளவு காலம் மீதமுள்ளது
முக்கிய வங்கிகள் (high street lenders) பொதுவாக கடினமாக நடக்கின்றன. ஆனால், விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கும் மோசமான கிரெடிட் இருந்தவர்களுக்கும் திறந்த மனதுடன் இருக்கும் சிறப்பு கடன் வழங்குபவர்கள் உள்ளனர் — நாங்கள் அவர்களுடன் தினமும் பணிபுரிகிறோம்.
விசாவில் இருந்தால் கடன் வழங்குபவர்கள் எந்த கிரெடிட் பிரச்சனைகளை ஏற்றுக் கொள்வார்கள்?
அனைத்து மோசமான கிரெடிட்களும் ஒரே மாதிரி பார்க்கப்படுவதில்லை. சில பிரச்சனைகள் மற்றவற்றைவிட குறைவாகப் பாதிக்கும்.
- தாமதமான அல்லது தவறிய கட்டணங்கள்
- மிகவும் பொதுவானவை (போன் பில்கள், கார்டுகள், மின்சாரம்).
- அவை சிறியது, 6 மாதங்களுக்கு முன் நடந்தது என்றால், பல கடன் வழங்குபவர்கள் கவலைப்பட மாட்டார்கள்.
- டிஃபால்ட்ஸ் (defaults)
- அதிகக் கவலைக்குரியது, ஆனால் முடியாதது அல்ல.
- 12 மாதங்களுக்கு மேல் பழையவை என்றால் சில கடன் வழங்குபவர்கள் ஏற்றுக்கொள்வார்கள்.
- CCJ (County Court Judgments)
- சிறியது, பணம் செலுத்தி முடித்திருந்தால், ஒரு வருடத்திற்கு பிறகு ஏற்கப்படலாம்.
- கடன் மேலாண்மை திட்டம் (DMP)
- சில கடன் வழங்குபவர்கள், திட்டம் இன்னும் நடக்கும்போதும், கட்டணங்கள் சரியாக செலுத்தப்பட்டால் கடன் தருவார்கள்.
- திவால் (Bankruptcy) அல்லது IVA
- பெரிய தடைகள், ஆனால் நிரந்தரமல்ல. முடிந்த 3–6 ஆண்டுகள் கழித்து கடன் வழங்குபவர்கள் மீண்டும் பரிசீலிப்பார்கள்.
💡 முக்கியமாக பார்க்கப்படுவது: அது எப்போது நடந்தது, அதன் பிறகு நீங்கள் என்ன செய்தீர்கள்.
விசா வைத்திருப்பவர்களின் மோசமான கிரெடிடை கடன் வழங்குபவர்கள் எப்படிப் பார்ப்பார்கள்?
விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு இரண்டு சவால்கள் இருக்கின்றன: மோசமான கிரெடிட் மற்றும் குறைந்த உள்ளூர் கிரெடிட் வரலாறு.
கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக நினைப்பது:
- எந்த வரலாறும் இல்லாதது, செயலில் உள்ள டிஃபால்டை விடச் சிறந்தது.
- அவர்கள் வெளிநாட்டு கிரெடிட் கோப்புகளைப் பார்க்க மாட்டார்கள் — உள்ளூர் கோப்புகளை மட்டுமே.
- வேலை, முகவரி, வங்கி கணக்கில் நிலைத்தன்மை இருந்தால், அது கடந்த தவறுகளை சமன்படுத்தும்.
மோசமான கிரெடிடுக்குப் பிறகு எவ்வளவு நேரம் காத்திருக்க வேண்டும்?
காலம் மிகப்பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. பழைய பிரச்சனைகள் என்றால் வாய்ப்புகள் அதிகம்.
- தவறிய கட்டணங்கள்: 6 மாதங்களுக்கு மேல் பழையவை என்றால் பெரும்பாலும் புறக்கணிக்கப்படும்
- டிஃபால்ட்ஸ்: 12 மாதங்களுக்கு மேல் என்றால் அதிக வாய்ப்புகள்
- CCJ: பெரும்பாலானவர்கள் குறைந்தபட்சம் 1 ஆண்டு பழையவை வேண்டுமென விரும்புவார்கள் (செலுத்தியவை சிறந்தது)
- திவால்/IVA: பொதுவாக 3 ஆண்டுகள் கழித்து
நினைவில் கொள்ளுங்கள் — அனைத்து பதிவுகளும் 6 ஆண்டுகள் கழித்து கிரெடிட் கோப்பிலிருந்து நீக்கப்படும்.
மோசமான கிரெடிட் இருந்தால் எவ்வளவு டெப்பாசிட் தேவை?
இது மிகவும் முக்கியமானது. பெரிய டெப்பாசிட் = அதிக வாய்ப்புகள்.
| நிலைமை | தேவையான டெப்பாசிட் |
|---|---|
| நல்ல கிரெடிட் கொண்ட விசா வைத்திருப்பவர் | 5–10% |
| மோசமான கிரெடிட் கொண்ட விசா வைத்திருப்பவர் | 15%+ |
| Buy-to-let mortgage (விசா) | 25%+ |
💡 பெரிய டெப்பாசிட் = கடன் வழங்குபவர்களுக்கு குறைந்த அபாயம், உங்களுக்கு சிறந்த வட்டி விகிதம்.
டிஃபால்ட்ஸ் அல்லது CCJs இருந்தால் மோர்ட்கேஜ் கிடைக்குமா?
ஆம் — கிடைக்கும், provided:
- அவை 12 மாதங்களுக்கு மேல் பழையவை
- செலுத்தப்பட்டவை
- 10–15% டெப்பாசிட் இருக்கிறது
நான் DMP (கடன் மேலாண்மை திட்டம்) இல் இருந்தால் மோர்ட்கேஜ் கிடைக்குமா?
சில கடன் வழங்குபவர்கள் இல்லை என்பார்கள், ஆனால் சிலர் ஆம் என்பார்கள் — கட்டணங்கள் சரியாக செலுத்தப்பட்டால். அதிக டெப்பாசிட் தேவைப்படும்.
திவால் அல்லது IVAக்கு பிறகு மோர்ட்கேஜ் கிடைக்குமா?
ஆம் — ஆனால் சில காலம் காத்திருக்க வேண்டும். பெரும்பாலும் 3 ஆண்டுகள் கழித்து, 15%+ டெப்பாசிட் தேவைப்படும்.
மோசமான கிரெடிட் இருந்தாலும் Gifted Deposit பயன்படுத்த முடியுமா?
ஆம் — பல கடன் வழங்குபவர்கள் அனுமதிப்பார்கள், provided:
- அது நெருங்கிய குடும்பத்தினர் அளித்தது
- அது பரிசு, கடன் அல்ல
- கையொப்பமிட்ட gift letter உள்ளது
- பணத்தின் மூலத்தை நிரூபிக்க முடியும்
வெளிநாட்டிலிருந்து வந்தால் கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படலாம்.
எனக்கு உள்ளூர் கிரெடிட் வரலாறு இல்லையென்றால்?
இன்னும் மோர்ட்கேஜ் பெறலாம். “Thin file” என்பது செயலில் உள்ள டிஃபால்டைவிடச் சிறந்தது.
வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த:
- உள்ளூர் வங்கி கணக்கைத் திறந்து பயன்படுத்தவும்
- முடிந்தால் வாக்காளர் பட்டியலில் பெயர் சேர்க்கவும்
- குறைந்த வரம்புள்ள கிரெடிட் கார்டு எடுத்து ஒவ்வொரு மாதமும் முழுமையாக செலுத்தவும்
- payday loans தவிர்க்கவும்
உண்மையான வாடிக்கையாளர் கதை – Skilled Worker விசா மற்றும் டிஃபால்ட்ஸ்
எங்கள் வாடிக்கையாளர் ஒருவர் Skilled Worker விசாவில், 18 மாதங்கள் மீதமிருந்தன. அவர்களுக்கு இரண்டு சிறிய டிஃபால்ட்ஸ் (போன் ஒப்பந்தம் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு) இருந்தன, 1 வருடத்திற்கு முன். அவர்களுக்கு 10% டெப்பாசிட் மற்றும் நிலையான வேலை இருந்தது.
High street lenders மறுத்தனர், ஏனெனில் டிஃபால்ட்ஸ் சமீபத்தியவை. ஆனால் நாங்கள் ஒரு சிறப்பு கடன் வழங்குபவரை கண்டோம், அவர் 12 மாதங்களுக்கு மேல் பழைய டிஃபால்ட்ஸை ஏற்றுக்கொண்டார்.
முடிவு? நியாயமான விகிதத்தில் அனுமதி மற்றும் 3 மாதங்களில் முதல் வீடு.
மோசமான கிரெடிட் + விசா கொண்டவர்களுக்கு ஏன் பிரோக்கரை பயன்படுத்த வேண்டும்?
ஏனெனில் தனியாக செய்வது கடினம்.
நாங்கள்:
- எந்த lenders விசா + மோசமான கிரெடிட் ஏற்றுக்கொள்வார்கள் என்று தெரியும்
- உங்கள் கேஸை சரியாக தயாரிப்போம்
- Underwriters உடன் நேரடியாகப் பேசுவோம்
- எதிர்காலத்திற்கான திட்டம் செய்வோம் — முதலில் சிறப்பு lender, பின்னர் mainstream lender
இறுதி சிந்தனை: மோசமான கிரெடிட் இருந்தாலும் விசா வைத்திருப்பவர்கள் மோர்ட்கேஜ் பெற முடியுமா?
ஆம் — நிச்சயமாக.
அதற்காக அதிக டெப்பாசிட் சேமிக்க வேண்டும், பொறுமையாக இருக்க வேண்டும் அல்லது முதலில் ஒரு சிறப்பு lender உடன் தொடங்க வேண்டும் — ஆனால் இன்னும் சாத்தியம்.
முக்கியம்:
- எந்த lender அணுக வேண்டும் என்று அறிந்து கொள்ளுதல்
- எவ்வளவு காலம் காத்திருக்க வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ளுதல்
- குறைந்தது 15% டெப்பாசிட் வைத்திருத்தல்
- விசா + மோசமான கிரெடிட் இரண்டையும் புரிந்த broker உடன் பணிபுரிதல்
Mortgage Wala இல் நாங்கள் இதையே செய்கிறோம். உங்களிடம் defaults, CCJ அல்லது credit history இல்லையென்றாலும் — நாங்கள் உங்களுக்கு விருப்பங்களைத் தேடுவோம்.
📞 மோசமான கிரெடிட் கொண்ட விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு நிபுணர் ஆலோசனை
நாங்கள் தினமும் விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு மோர்ட்கேஜ் பெற உதவுகிறோம் — defaults, CCJs அல்லது குறைந்த credit file இருந்தாலும்.
🗓️ இன்று உங்கள் இலவச ஆலோசனையை பதிவு செய்து முதல் படியை எடுங்கள்.
வீட்டுக்கடன் உங்கள் வீட்டிற்கு எதிராக பாதுகாக்கப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் தவணைகளை செலுத்தவில்லை என்றால், வீடு பறிமுதல் செய்யப்படலாம்.