Czy mogę dostać kredyt hipoteczny, jeśli jestem samozatrudniony i mam wizę?
Prowadzenie własnej działalności może dawać ogromną satysfakcję — ale w przypadku kredytu hipotecznego sprawa bywa bardziej skomplikowana. Dodając do tego fakt posiadania wizy, łatwo poczuć, że szanse są przeciwko Tobie.
Dobra wiadomość? To jak najbardziej możliwe. W Mortgage Wala pomagamy wielu samozatrudnionym na wizach uzyskać kredyt każdego roku. Niezależnie od tego, czy jesteś jednoosobową działalnością, dyrektorem spółki, freelancerem czy kontraktorem — są pożyczkodawcy, którzy rozważą Twój wniosek, nawet jeśli nie masz jeszcze dwóch pełnych lat rozliczeń.
Jakie formy samozatrudnienia akceptują pożyczkodawcy, jeśli mam wizę?
Jedną z pierwszych rzeczy, na które patrzą banki, jest sposób samozatrudnienia — bo od tego zależy, jak liczą Twój dochód.
Czy osoby prowadzące jednoosobową działalność na wizie mogą dostać kredyt hipoteczny?
Tak — większość banków bierze pod uwagę Twój zysk netto z deklaracji podatkowej. Niektóre uśredniają ostatnie dwa lata, inne wezmą ostatni rok, jeśli jest wyższy.
Czy dyrektorzy spółek z o.o. na wizie mogą dostać kredyt hipoteczny?
Tak. Banki zazwyczaj patrzą na Twoją pensję plus dywidendy. Kilku specjalistycznych pożyczkodawców weźmie pod uwagę także zyski zatrzymane w spółce, co może znacząco zwiększyć zdolność kredytową.
Czy wspólnicy w spółkach mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny na wizie?
Tak — banki patrzą na Twój udział w zyskach spółki wykazanych w deklaracjach podatkowych.
Czy freelancerzy i kontraktorzy na wizie mogą dostać kredyt hipoteczny?
Oczywiście. Wielu pożyczkodawców roczne dochody wylicza na podstawie stawki dziennej (np. £400 dziennie × 5 dni × 46 tygodni = £92,000). Inni patrzą na średni dochód z kontraktów. Krótkie przerwy między kontraktami zwykle nie są problemem.
Ile lat działalności muszę mieć, żeby dostać kredyt hipoteczny?
To jedno z najczęściej zadawanych pytań.
- 2 lata historii działalności to standard, którego chce większość banków.
- 1 rok rozliczeń wystarczy u niektórych specjalistycznych pożyczkodawców — zwłaszcza jeśli księgowy dostarczy prognozy.
- Jeśli przeszedłeś z JDG na spółkę z o.o., ale robisz tę samą pracę, część banków zaliczy wcześniejszą historię.
Przykład: ostatnio pomogliśmy klientowi na wizie Skilled Worker, który prowadził działalność tylko 14 miesięcy. Miał pełny rok rozliczeń i bieżące kontrakty — został zaakceptowany.
Jakie dokumenty będą potrzebne samozatrudnionym na wizie?
Dokumentacja ma tu ogromne znaczenie. Banki zazwyczaj proszą o:
- SA302 i Tax Year Overview (PIT-y)
- Sprawozdania finansowe firmy, najlepiej podpisane przez księgowego
- Zaświadczenie od księgowego, jeśli potrzebne są prognozy
- Wyciągi z konta firmowego
- Kontrakty (dla freelancerów i kontraktorów)
Czy SA302 są zawsze wymagane? Prawie zawsze tak. Ale część banków zaakceptuje prognozy księgowe, jeśli nie masz jeszcze dwóch lat rozliczeń.
Jak status wizy wpływa na moje szanse kredytowe?
Każdy bank ma swoje zasady.
- Czas do wygaśnięcia wizy: wielu chce minimum 12 miesięcy, niektórzy akceptują 6.
- Czas w kraju: część chce określonego minimum, inni nie.
- Rodzaj wizy: Skilled Worker, Spouse i Family są zwykle najłatwiejsze.
Banki patrzą na cały obraz: dochód, stabilność, rodzaj wizy.
Ile wkładu własnego potrzebuję jako samozatrudniony na wizie?
To kolejne częste pytanie.
- Kredyty mieszkaniowe mogą zaczynać się od 5–10% wkładu.
- Z negatywną historią kredytową — zwykle minimum 10%.
- Buy-to-let dla samozatrudnionych na wizie — typowo 25%.
Im większy wkład, tym więcej opcji. Ale pomagaliśmy klientom nawet z minimalnym wkładem.
Czy mogę dostać kredyt hipoteczny z negatywną historią kredytową?
Tak. Pomogliśmy klientom z zaległościami, defaultami, a nawet CCJ.
Różnica jest taka, że banki chcą wtedy większego wkładu, a oprocentowanie może być wyższe.
Jak banki patrzą na kontraktorów i osoby na stawce dziennej?
- W IT, ochronie zdrowia czy inżynierii często liczą roczny dochód na podstawie stawki dziennej.
- Krótkie przerwy w kontraktach zwykle są akceptowane.
- Jeśli jesteś pod umbrella company, bank może traktować Cię jak pracownika i brać pod uwagę payslipy.
Najważniejsze to pokazać, że Twoje umiejętności są w cenie i masz historię kontraktów.
Jak najlepiej przygotować finanse przed złożeniem wniosku?
To, jak wyglądasz na papierze, może przesądzić o decyzji.
- Miej na bieżąco rozliczenia podatkowe.
- Zastanów się, jak deklarujesz dochód — zaniżanie dla podatków może zmniejszyć zdolność kredytową.
- Pokaż stabilny lub rosnący dochód.
- Oddziel finanse firmowe i osobiste.
- Pracuj z wykwalifikowanym księgowym.
Dlaczego warto skorzystać z brokera jak Mortgage Wala?
Bo pójście prosto do banku może być ryzykowne.
My:
- łączymy Cię z bankami akceptującymi samozatrudnionych na wizie
- przygotowujemy dokumenty pod oczekiwania banków
- mamy dostęp do kredytodawców spoza high street
- radzimy sobie z trudnymi przypadkami (zyski zatrzymane, wiele źródeł dochodu, zła historia)
- planujemy przyszłość — gdy sytuacja się poprawi, przeniesiemy Cię do tańszego banku
Czy naprawdę mogę dostać kredyt mając tylko rok rozliczeń?
Tak — przykład:
Case study: Klient — kontraktor IT na wizie Skilled Worker. 14 miesięcy samozatrudnienia, £450/dzień. High street banki odmówiły z powodu krótkiej historii.
My znaleźliśmy specjalistę, który zaakceptował rok rozliczeń i stawkę dzienną. Dołożyliśmy dowody kontraktów i klient dostał kredyt z 10% wkładem.
Jaki jest wniosek dla samozatrudnionych na wizach?
To nie zawsze proste — ale możliwe.
Kluczem jest przygotowanie, znajomość wymagań banków i praca z ekspertem.
W Mortgage Wala właśnie w tym pomagamy — niezależnie czy jesteś JDG, kontraktorem czy dyrektorem spółki.
📞 Rzetelne porady dla samozatrudnionych na wizach
Poprowadzimy Cię przez proces, pomożemy z dokumentami i znajdziemy bank otwarty na Twoją sytuację.
🗓️ Umów darmową konsultację już dziś i zrób kolejny krok.
Hipoteka jest zabezpieczona na Twoim domu. Jeśli nie spłacasz rat, dom może zostać przejęty.