Czy mogę dostać kredyt hipoteczny, jeśli mam wizę i niski scoring kredytowy?
To jedno z najczęstszych pytań, które słyszę: „Czy mogę dostać kredyt hipoteczny na wizie z niskim scoringiem kredytowym?” Rozumiem, dlaczego budzi to obawy. Samo posiadanie wizy bywa skomplikowane, a jeśli dodamy do tego słabą historię kredytową, może się wydawać, że szanse są nikłe.
Prawda jest jednak taka, że to możliwe. Niektórzy pożyczkodawcy są bardziej elastyczni, niż myślisz. W Mortgage Wala często pracuję z osobami w takiej sytuacji — obcokrajowcami z wizą, czasem bez historii kredytowej, a czasem z zaległościami, którzy mimo to chcą kupić własne mieszkanie.
Dlaczego banki patrzą na scoring kredytowy, jeśli mam wizę?
Scoring kredytowy to skrócone podsumowanie tego, jak radziłeś sobie ze spłatą zobowiązań w przeszłości. Banki lubią to narzędzie, bo daje im szybki obraz ryzyka. Ale to nie wszystko, co się liczy.
Przy ocenie wniosku o kredyt hipoteczny dla osoby z wizą, banki sprawdzają także:
- Rodzaj wizy i okres jej ważności
- Wysokość dochodów i stabilność zatrudnienia
- Wysokość zgromadzonego wkładu własnego
- Regularność w opłacaniu rachunków i czynszu
- Ogólną zdolność kredytową, a nie tylko sam wynik
Dlatego nawet jeśli wpisujesz w Google „kredyt hipoteczny z niskim scoringiem na wizie”, nie musisz panikować — banki nie oceniają cię wyłącznie na podstawie liczby punktów.
Jaki wkład własny jest potrzebny przy słabym scoringu kredytowym?
Wkład własny odgrywa dużą rolę, szczególnie jeśli historia kredytowa nie jest idealna. Oto, co zwykle doradzam:
- 5% wkładu wystarczy, jeśli raport kredytowy jest czysty.
- 10% to standard, jeśli masz zaległe płatności, wpisy w rejestrach lub inne problemy.
- 25% jest wymagane przy kredytach inwestycyjnych (buy-to-let).
Im większy wkład własny, tym bardziej banki przymykają oko na błędy w historii kredytowej.
Czy muszę mieszkać w kraju przez określony czas, aby dostać kredyt?
Nie zawsze. Niektóre banki wymagają minimum 12 miesięcy pobytu, inne chcą widzieć co najmniej 6 miesięcy ważności wizy. Ale są też instytucje, które nie mają takich wymagań.
Dlatego nawet jeśli dopiero niedawno przyjechałeś, nie oznacza to automatycznie, że nie dostaniesz kredytu hipotecznego. Trzeba tylko wiedzieć, które banki są otwarte na twoją sytuację.
Czy brak historii kredytowej uniemożliwia mi uzyskanie kredytu?
To bardzo częste pytanie, zwłaszcza u osób, które dopiero przyjechały. Odpowiedź brzmi: nie, brak historii kredytowej nie zamyka drogi. Niektóre banki patrzą na inne elementy, takie jak:
- Wyciągi z konta pokazujące wpływy i opłaty
- Historia wynajmu potwierdzająca terminowe płatności
- Umowa o pracę, zwłaszcza na czas nieokreślony
- W niektórych przypadkach — zagraniczna historia kredytowa
Jak mogę poprawić swoje szanse na kredyt hipoteczny?
Kilka prostych kroków, które możesz wdrożyć od razu:
- Otwórz lokalne konto bankowe i przelewaj na nie wynagrodzenie.
- Weź kartę kredytową z limitem startowym i spłacaj ją co miesiąc.
- Ustaw płatności stałe (rachunki, subskrypcje), by pokazać regularność.
- Unikaj chwilówek i nadmiernych wydatków.
Już po 6–12 miesiącach takie działania mogą znacznie zwiększyć twoje szanse.
Którzy pożyczkodawcy biorą pod uwagę osoby z wizą i niskim scoringiem?
Nie wszystkie banki są otwarte na takie przypadki. Najwięksi gracze na rynku często oczekują długiej historii kredytowej i czystych raportów.
Ale są też wyspecjalizowani pożyczkodawcy oferujący kredyty hipoteczne dla osób na wizach i z trudną historią kredytową. Warunki bywają mniej korzystne, ale dają szansę na zakup nieruchomości wcześniej. Później możesz refinansować kredyt na lepszych warunkach.
Czy mogę refinansować kredyt w przyszłości?
Tak, i w wielu przypadkach to właśnie jest plan. Wielu moich klientów zaczyna od banków specjalistycznych, a po kilku latach przechodzi do bardziej konkurencyjnych ofert.
Ważne kroki, aby się do tego przygotować:
- Terminowo opłacaj wszystkie zobowiązania
- Gromadź oszczędności lub spłacaj część kredytu
- Dbaj o stabilne zatrudnienie
- Zacznij proces refinansowania ok. 6 miesięcy przed końcem obecnej umowy
Prawdziwa historia klienta
Pracowałem z klientem, który był w kraju tylko 9 miesięcy na wizie pracowniczej. Miał stabilną pracę jako inżynier, 10% wkładu własnego i świetną zagraniczną historię kredytową, ale żadnej lokalnej. Największe banki odmówiły, ale specjalistyczny pożyczkodawca zaakceptował jego dokumenty i przyznał kredyt na 2 lata.
Dzięki temu klient buduje teraz lokalny scoring kredytowy i planuje refinansować kredyt na lepszych warunkach.
Co powinieneś zrobić, jeśli masz wizę i niski scoring kredytowy?
Podsumowując:
- Zgromadź jak największy wkład własny
- Buduj historię kredytową małymi krokami
- Wykorzystaj wyciągi bankowe, umowę o pracę i historię wynajmu jako dowód stabilności
- Skorzystaj z pomocy doradcy, który zna banki przyjmujące wnioski od osób na wizach
To właśnie oferujemy w Mortgage Wala — szczere podejście, brak oceniania i jasny plan działania.
📞 Rzetelne i klarowne doradztwo bez oceniania
🗓️ Umów się na darmową konsultację już dziś i zrób pierwszy krok
Jeśli nie będziesz spłacać kredytu hipotecznego, twoja nieruchomość może zostać przejęta.