Czy cudzoziemcy mogą otrzymać kredyt hipoteczny jako pierwsi nabywcy?
Tak – cudzoziemcy mogą uzyskać kredyt hipoteczny, nawet jeśli dopiero kupują pierwszą nieruchomość.
Banki i pożyczkodawcy patrzą głównie na:
- Rodzaj wizy i czas do odnowienia
- Historię kredytową (nawet jeśli jest bardzo krótka)
- Wysokość wkładu własnego – zwykle 5–10% to minimum
- Dochód i stabilność zatrudnienia
Przy odpowiednim przygotowaniu uzyskanie zgody jest w 100% możliwe.
Jakie rodzaje wiz akceptują banki dla kredytów hipotecznych?
Najczęściej współpracujemy z osobami na:
- Wizach Skilled Worker (Tier 2)
- Wizach małżeńskich lub partnerskich
- Wizach rodzinnych
- Wizach Graduate lub Post-Study Work
- Wizach Ancestry
- Statusie ILR (Indefinite Leave to Remain)
Niektórzy pożyczkodawcy rozważą również wnioski studentów – szczególnie jeśli masz większy wkład własny lub gwaranta.
Ile czasu trzeba mieć do końca wizy, aby uzyskać kredyt?
Często słyszymy pytanie: „Czy mogę dostać kredyt, jeśli mam tylko 6 miesięcy do końca wizy?”
Odpowiedź: tak – wielu pożyczkodawców zgodzi się, jeśli masz stabilny dochód i wkład własny.
- Większość chce 6–12 miesięcy do końca wizy
- Niektórzy akceptują wniosek, jeśli wiza jest już w trakcie odnowienia
- Kilku pożyczkodawców nie ma w ogóle minimalnego wymogu pobytu w kraju
Jaki wkład własny jest potrzebny dla cudzoziemców?
Wkład własny jest kluczowy – wpływa na liczbę dostępnych pożyczkodawców i oprocentowanie.
| Twoja sytuacja | Wkład własny |
|---|---|
| Dobra historia kredytowa, stała praca | 5–10% |
| Ograniczona historia kredytowa | 10–15% |
| Przeszłe zaległości lub CCJ | 15%+ |
| Zakup na wynajem (buy-to-let) | 25%+ |
Tak – 5% wkładu wystarczy, choć przy gorszej historii kredytowej zwykle potrzeba 10–15%.
Co oznacza wskaźnik LTV (loan-to-value)?
LTV to procent ceny nieruchomości, który finansujesz kredytem.
Przykład:
Cena nieruchomości: £250,000
Wkład własny: £25,000
LTV: 90%
Im niższe LTV, tym lepsze warunki kredytu i niższe raty. Jeśli możesz zebrać co najmniej 10% wkładu, masz większy wybór pożyczkodawców.
Jakie dokumenty trzeba przygotować do wniosku hipotecznego?
Aby proces był szybki i sprawny, przygotuj:
- Paszport i wizę (lub kartę BRP)
- Dowód adresu (np. rachunek za media lub wyciąg bankowy)
- Odcinki wypłat za ostatnie 3 miesiące (lub księgi rachunkowe dla samozatrudnionych)
- Wyciągi bankowe za 3–6 miesięcy
- Dowód pochodzenia wkładu własnego
- Umowę o pracę (jeśli dopiero zacząłeś nową)
Im bardziej uporządkowane dokumenty, tym szybciej dostaniesz decyzję.
Czy można dostać kredyt bez historii kredytowej?
Tak – współpracujemy z pożyczkodawcami, którzy akceptują osoby nowe w kraju.
Możesz zwiększyć swoje szanse:
- Rejestrując się na liście wyborców (jeśli to możliwe)
- Zakładając lokalne konto bankowe i z niego korzystając
- Biorąc kartę kredytową z niskim limitem i spłacając ją w całości
- Unikając opóźnień w płatnościach i chwilówek
Jeśli miałeś zaległości lub CCJ, też możemy pomóc – potrzebny będzie większy wkład własny.
Czy można użyć darowanego wkładu z zagranicy?
Tak – pracujemy z klientami z darowanym wkładem. Pożyczkodawcy akceptują go, jeśli:
- Pochodzi od bliskiego członka rodziny
- Jest to darowizna, a nie pożyczka
- Masz podpisany list potwierdzający darowiznę
- Możesz pokazać źródło środków
Jeśli pieniądze pochodzą z zagranicy, przygotuj wyciągi bankowe potwierdzające ich pochodzenie.
Jakie dochody trzeba mieć, aby uzyskać kredyt?
Pożyczkodawcy chcą upewnić się, że stać Cię na raty.
- Osoby zatrudnione: liczy się podstawowa pensja, czasem nadgodziny i premie
- Kontraktorzy: dochód liczy się na podstawie dziennej stawki (roczna kalkulacja)
- Samozatrudnieni: zazwyczaj chcą średnią z 2 lat zysku netto (czasem akceptują 1 rok)
Jeśli masz umowę na czas określony, też są pożyczkodawcy, którzy to akceptują – zwłaszcza w branżach IT, edukacji i medycznej.
Czy cudzoziemcy mogą korzystać z programów dla pierwszych nabywców?
Tak – w większości przypadków masz dostęp do tych samych programów co inni kupujący:
- Shared Ownership: kupujesz część, resztę wynajmujesz
- First Homes Scheme: kupujesz z rabatem
- Incentywy deweloperów: niektórzy deweloperzy dopłacą do wkładu lub pokryją część opłat
Doradzimy, z których programów możesz skorzystać i czy to się opłaca.
Jakie są kroki przy zakupie pierwszego domu na wizie?
Tak prowadzimy naszych klientów:
- Rozmowa wstępna: sprawdzamy, czy się kwalifikujesz i ile możesz pożyczyć
- Oszczędzanie wkładu: im większy, tym lepsze warunki
- Zbieranie dokumentów: przyspiesza proces
- Uzyskanie decyzji wstępnej (mortgage in principle): pokazuje sprzedawcy, że jesteś poważnym kupującym
- Złożenie oferty: po akceptacji składamy wniosek
- Wycena i analiza: bank sprawdza nieruchomość i Twoje finanse
- Oferta kredytu: zielone światło do dalszych działań
- Wymiana umów i finalizacja: prawnik załatwia formalności aż do odbioru kluczy
Historia klienta – sukces na wizie Skilled Worker
Jeden z naszych klientów mieszkał w kraju dopiero 14 miesięcy na wizie Skilled Worker. Miał 10% wkładu, dobrą pracę i brak historii kredytowej.
Znaleźliśmy pożyczkodawcę, który zaakceptował tylko 12 miesięcy pobytu i zaproponował świetną 5-letnią stałą stopę. Trzy miesiące później klient odebrał klucze do swojego pierwszego domu.
Czy trudniej jest uzyskać kredyt jako cudzoziemiec?
Nie – to tylko kwestia planowania. Wiedza, do których pożyczkodawców się zwrócić, jakie dokumenty przygotować i jak przedstawić swoją sytuację, ma kluczowe znaczenie.
W Mortgage Wala przeprowadzimy Cię przez cały proces – od pierwszej rozmowy po odbiór kluczy. Nieważne, czy masz tylko 6 miesięcy do końca wizy, potrzebujesz kredytu dla osób z problemami kredytowymi czy chcesz użyć darowanego wkładu – pomożemy Ci.
📞 Zróbmy to razem – Twój pierwszy dom czeka
Pomagamy cudzoziemcom uzyskać pierwszy kredyt hipoteczny – nawet jeśli dopiero budujesz swoją historię kredytową.
🗓️ Umów się na bezpłatną konsultację już dziś i zrób pierwszy krok.
Ponieważ kredyt hipoteczny jest zabezpieczony na Twoim domu, może on zostać odebrany, jeśli nie będziesz spłacać rat.