क्या वीज़ा धारक खराब क्रेडिट के साथ होम लोन ले सकते हैं? पूरी गाइड अगर मेरे पास वीज़ा है और खराब क्रेडिट है तो क्या मुझे होम लोन मिल सकता है?

हाँ — आपको मिल सकता है।

यह इस पर निर्भर करेगा:

आपके पास किस तरह की क्रेडिट समस्याएँ रही हैं (मिस्ड पेमेंट्स, डिफॉल्ट्स, CCJ, IVA, दिवालियापन या डेब्ट मैनेजमेंट प्लान)

यह कब हुआ था

क्या आपने कर्ज चुका दिया है या “संतुष्ट” किया है

आपका डिपॉज़िट कितना है

आपके वीज़ा का प्रकार और उस पर कितना समय बचा है

हाई-स्ट्रीट लेंडर आमतौर पर सख़्त होते हैं। लेकिन वीज़ा धारकों और खराब क्रेडिट वाले ग्राहकों के लिए स्पेशलिस्ट लेंडर मौजूद हैं — और हम रोज़ उन्हीं के साथ काम करते हैं।

वीज़ा धारकों के लिए लेंडर किन खराब क्रेडिट समस्याओं को स्वीकार करते हैं?

हर खराब क्रेडिट का असर एक जैसा नहीं होता। कुछ समस्याएँ दूसरों से कम गंभीर मानी जाती हैं।

मिस्ड या लेट पेमेंट्स

बहुत आम, खासकर फोन बिल, कार्ड या यूटिलिटी में।

अगर ये छोटी रकम की हों और 6 महीने से ज़्यादा पुरानी हों, तो कई लेंडर इन्हें नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

डिफॉल्ट्स

ज़्यादा गंभीर, लेकिन असंभव नहीं।

कुछ लेंडर 12 महीने से पुरानी डिफॉल्ट्स स्वीकार करते हैं।

CCJ (काउंटी कोर्ट जजमेंट्स)

अगर छोटी हैं और चुका दी गई हैं, तो 12 महीने बाद स्वीकार की जा सकती हैं।

डेब्ट मैनेजमेंट प्लान (DMP)

कुछ लेंडर हाँ कहेंगे, अगर आप किस्तें समय पर चुका रहे हैं — भले ही प्लान अभी भी चल रहा हो।

दिवालियापन (Bankruptcy) या IVA

सबसे गंभीर दाग़, लेकिन स्थायी नहीं। 3–6 साल बाद लेंडर दोबारा विचार करने लगते हैं।

💡 लेंडर सबसे पहले देखते हैं: यह समस्या कब हुई और उसके बाद आपने क्या किया।

जब आप वीज़ा पर हों तो लेंडर खराब क्रेडिट को कैसे देखते हैं?

वीज़ा धारकों के सामने अक्सर दो मुश्किलें होती हैं: खराब क्रेडिट और सीमित स्थानीय क्रेडिट इतिहास।

लेंडर आमतौर पर सोचते हैं:

बिना क्रेडिट इतिहास के होना, सक्रिय डिफॉल्ट होने से बेहतर है।

वे विदेशी क्रेडिट फाइल नहीं देखते — सिर्फ स्थानीय।

स्थिरता (एक ही नौकरी, एक ही पता, और सही बैंक अकाउंट) बहुत बड़ा प्लस है।

खराब क्रेडिट के बाद होम लोन लेने के लिए कितना इंतज़ार करना पड़ेगा?

समय बहुत मायने रखता है। जितनी पुरानी समस्या होगी, उतने बेहतर मौके मिलेंगे।

मिस्ड पेमेंट्स: अगर 6 महीने से पुरानी हैं तो अक्सर नज़रअंदाज़ कर दी जाती हैं।

डिफॉल्ट्स: 12 महीने से पुरानी हों तो विकल्प खुलने लगते हैं।

CCJ: ज़्यादातर लेंडर चाहते हैं कि कम से कम 1 साल पुरानी हों (चुकाई हुई हों तो और बेहतर)।

दिवालियापन/IVA: आमतौर पर कम से कम 3 साल बाद।

याद रखें — 6 साल बाद सब रिकॉर्ड आपके क्रेडिट फाइल से हट जाते हैं।

अगर खराब क्रेडिट है तो डिपॉज़िट कितना चाहिए?

यह सबसे अहम हिस्सा है। बड़ा डिपॉज़िट = ज़्यादा विकल्प।

स्थिति ज़रूरी डिपॉज़िट
अच्छा क्रेडिट वाला वीज़ा धारक 5–10%
खराब क्रेडिट वाला वीज़ा धारक 15%+
बाय-टू-लेट (वीज़ा धारक) 25%+

💡 जितना बड़ा डिपॉज़िट होगा, लेंडर के लिए उतना ही कम रिस्क और आपके लिए बेहतर ब्याज़ दर।

क्या वीज़ा पर रहते हुए डिफॉल्ट्स या CCJs के साथ लोन मिल सकता है?

हाँ — अगर:

वे 12 महीने से पुरानी हैं

चुका दी गई हैं

आपके पास 10–15% डिपॉज़िट है

अगर मैं डेब्ट मैनेजमेंट प्लान (DMP) में हूँ तो क्या मुझे लोन मिल सकता है?

कुछ लेंडर मना करेंगे, लेकिन कुछ हाँ कहेंगे — अगर आपकी किस्तें समय पर चल रही हैं। हालाँकि ज़्यादातर मामलों में बड़ा डिपॉज़िट चाहिए होगा।

दिवालियापन या IVA के बाद क्या वीज़ा धारक लोन ले सकते हैं?

हाँ — लेकिन तभी जब समय बीत चुका हो। ज़्यादातर लेंडर चाहते हैं कि कम से कम 3 साल गुजर गए हों और आपके पास 15%+ डिपॉज़िट हो।

खराब क्रेडिट के बावजूद क्या गिफ्टेड डिपॉज़िट इस्तेमाल किया जा सकता है?

हाँ — लेंडर आमतौर पर स्वीकार करते हैं, अगर:

यह किसी करीबी रिश्तेदार से आया हो

यह गिफ्ट हो, लोन नहीं

आपके पास साइन किया हुआ गिफ्टेड डिपॉज़िट लेटर हो

आप पैसों का स्रोत दिखा सकें

अगर पैसा विदेश से आया है तो अतिरिक्त दस्तावेज़ दिखाने पड़ सकते हैं।

अगर मेरे पास स्थानीय क्रेडिट इतिहास ही नहीं है तो क्या होगा?

फिर भी लोन मिल सकता है। पतली फाइल (thin file) सक्रिय डिफॉल्ट से बेहतर होती है।

अपनी संभावना बढ़ाने के लिए:

लोकल बैंक अकाउंट खोलकर इस्तेमाल करें

वोटर लिस्ट में नाम दर्ज कराएँ (अगर संभव हो)

लो-लिमिट क्रेडिट कार्ड लें और हर महीने पूरा भुगतान करें

पे-डे लोन से बचें

असली क्लाइंट की कहानी – Skilled Worker वीज़ा और डिफॉल्ट्स

हमारे एक क्लाइंट Skilled Worker वीज़ा पर थे, 18 महीने बचे थे। उनके पास दो छोटे डिफॉल्ट्स थे (फोन कॉन्ट्रैक्ट और क्रेडिट कार्ड) जो एक साल पुराने थे। उनके पास 10% डिपॉज़िट और स्थिर नौकरी थी।

हाई-स्ट्रीट लेंडर ने मना कर दिया, लेकिन हमने एक स्पेशलिस्ट लेंडर ढूँढा जिसने 12 महीने पुराने डिफॉल्ट्स स्वीकार किए।
नतीजा? उन्हें उचित दर पर लोन मिला और 3 महीने में घर की चाबियाँ मिल गईं।

खराब क्रेडिट और वीज़ा के साथ लोन लेने के लिए ब्रोकर का इस्तेमाल क्यों ज़रूरी है?

क्योंकि अकेले करना बहुत मुश्किल है।

हम:

जानते हैं कि कौन से लेंडर वीज़ा + खराब क्रेडिट स्वीकार करेंगे

आपके केस को सही ढंग से तैयार करते हैं

अंडरराइटर्स से सीधे बात करके आपकी स्थिति बताते हैं

भविष्य की योजना बनाते हैं — पहले स्पेशलिस्ट लेंडर से शुरू करके बाद में मेनस्ट्रीम लेंडर तक ले जाते हैं

आख़िरी बात: क्या वीज़ा धारक सच में खराब क्रेडिट के साथ होम लोन ले सकते हैं?

हाँ — बिल्कुल।

इसका मतलब बड़ा डिपॉज़िट बचाना, धैर्य रखना या स्पेशलिस्ट लेंडर से शुरुआत करना हो सकता है — लेकिन यह संभव है।

मुख्य बातें:

सही लेंडर चुनना

समझना कि कितना समय बीतना चाहिए

कम से कम 15% डिपॉज़िट रखना

ऐसे विशेषज्ञ के साथ काम करना जो वीज़ा और खराब क्रेडिट दोनों समझता हो

Mortgage Wala में हम यही करते हैं। आपके पास डिफॉल्ट्स हों, CCJs हों या क्रेडिट हिस्ट्री ही न हो — हम आपके लिए रास्ता ढूँढेंगे।

📞 खराब क्रेडिट वाले वीज़ा धारकों के लिए विशेषज्ञ सलाह
हम हर दिन वीज़ा धारकों को लोन दिलाने में मदद करते हैं — चाहे डिफॉल्ट्स हों, CCJs हों या पतली क्रेडिट फाइल।
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होम लोन आपके घर के ख़िलाफ़ सुरक्षित है; अगर आप किस्तें नहीं चुकाते हैं तो आपका घर ज़ब्त किया जा सकता है।