விசா வைத்திருக்கும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு வீட்டுக்கடன்: முழுமையான வழிகாட்டி

நான் சுயதொழிலாளி, மேலும் விசா வைத்திருக்கிறேன் – எனக்கு வீட்டுக்கடன் கிடைக்குமா?

உங்கள் சொந்த தொழிலை நடத்துவது மிகவும் திருப்திகரமாக இருக்கும் — ஆனால் வீட்டுக்கடன் பெறும் போது விஷயங்கள் சற்று சிக்கலாக தோன்றலாம். அதற்கு மேலாக, நீங்கள் விசா வைத்திருந்தால், சவால்கள் இன்னும் அதிகமாகத் தோன்றலாம்.

நல்ல செய்தி என்னவென்றால்? இது முழுமையாக சாத்தியம். Mortgage Wala-வில், ஒவ்வொரு ஆண்டும் நாங்கள் பல சுயதொழில் விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு வீட்டுக்கடன் பெற உதவுகிறோம். நீங்கள் சோல் டிரேடர், நிறுவனம் இயக்குநர், ஃப்ரீலான்சர் அல்லது ஒப்பந்த ஊழியர் எதுவாக இருந்தாலும், உங்களின் விண்ணப்பத்தை பரிசீலிக்கத் தயாரான கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர் — இரண்டு முழு ஆண்டுகளுக்கான கணக்குகள் இல்லாவிட்டாலும் கூட.

நான் விசா வைத்திருப்பவராக இருந்தால், சுயதொழிலின் எந்த வகைகளை கடன் வழங்குநர்கள் ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்?

கடன் வழங்குநர்கள் முதலில் பார்ப்பது, நீங்கள் எந்த வகை சுயதொழில் செய்கிறீர்கள் என்பதையே. ஏனெனில் அதைப் பொறுத்தே அவர்கள் உங்கள் வருமானத்தை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்.

சோல் டிரேடர்கள் (Sole Traders) – விசாவில் வீட்டுக்கடன் பெற முடியுமா?

ஆம் — பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வருமானத்தை வரி தாக்கலிலுள்ள நிகர இலாபம் (net profit) அடிப்படையில் பார்க்கிறார்கள். சிலர் கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளின் சராசரியை எடுப்பார்கள், மற்றவர்கள் அண்மைய ஆண்டின் எண்ணிக்கையை பயன்படுத்துவார்கள் — அது அதிகமாக இருந்தால்.

லிமிடெட் கம்பனி டைரக்டர்கள் – விசாவில் வீட்டுக்கடன் பெற முடியுமா?

ஆம். பொதுவாக கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் சம்பளம் + டிவிடென்ட்ஸ் ஆகியவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். சில சிறப்பு கடன் வழங்குநர்கள், நிறுவனத்தில் தங்கி இருக்கும் லாபத்தையும் (retained profit) பரிசீலிக்கிறார்கள் — இது நீங்கள் கடன் பெறக்கூடிய அளவை அதிகரிக்க உதவும்.

பங்குதாரர்கள் (Partnerships) – இவர்கள் வீட்டுக்கடன் பெற முடியுமா?

ஆம் — நீங்கள் பங்குதாரராக இருந்தால், உங்கள் வருமானத்தை வரித்தொகை ஆவணங்களில் காணப்படும் உங்கள் பங்கு இலாபம் அடிப்படையில் கணக்கிடுவார்கள்.

ஃப்ரீலான்சர்கள் மற்றும் ஒப்பந்த ஊழியர்கள் (Contractors) – வீட்டுக்கடன் பெற முடியுமா?

நிச்சயம். பல கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் நாள் சம்பளத்தை வருடாந்திர அளவிற்கு மாற்றுகிறார்கள்.
உதாரணம்: £400 × 5 நாட்கள் × 46 வாரங்கள் = £92,000.

சிலர் உங்கள் பல்வேறு ஒப்பந்தங்களின் சராசரி வருமானத்தையும் பார்ப்பார்கள். குறுகிய இடைவெளிகள் இருந்தாலும், பெரும்பாலும் அது பிரச்சினையாகாது.

சுயதொழிலாளராக வீட்டுக்கடன் பெற, எனக்கு எத்தனை ஆண்டுகள் வரலாறு வேண்டும்?

இது மிகவும் பொதுவான கேள்வி.

2 ஆண்டுகள் வரலாறு — பெரும்பாலான ஹை ஸ்ட்ரீட் வங்கிகள் விரும்பும் நிலை.
1 ஆண்டுக்கான கணக்குகள் — சில சிறப்பு கடன் வழங்குநர்கள் ஏற்றுக்கொள்வார்கள், குறிப்பாக உங்கள் கணக்காளர் நம்பகமான கணிப்புகள் அளித்தால்.
நீங்கள் சோல் டிரேடராக இருந்து லிமிடெட் கம்பெனியாக மாறியிருந்தாலும் அதே தொழிலைச் செய்தால், சிலர் உங்கள் முந்தைய வரலாறையும் ஏற்றுக்கொள்வார்கள்.

கேஸ் ஸ்டடி: சமீபத்தில் Skilled Worker விசா வைத்திருக்கும் ஒரு வாடிக்கையாளர், வெறும் 14 மாதங்கள் சுயதொழில் செய்திருந்தார். அவரிடம் ஒரு வருட கணக்குகள் மற்றும் தொடர்ச்சியான ஒப்பந்தங்கள் இருந்ததால், நாங்கள் அவருக்கு கடன் ஏற்படுத்தி வைத்தோம்.

சுயதொழில் விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு எந்த ஆவணங்கள் தேவை?

ஆவணங்கள் மிக முக்கியம். பொதுவாக கடன் வழங்குநர்கள் கேட்பது:

SA302s மற்றும் Tax Year Overviews
நிறுவன கணக்குகள் (சான்றளிக்கப்பட்ட கணக்காளரால் கையொப்பமிடப்பட்ட)
கணக்காளர் சான்றிதழ் (வியாபாரம் வளர்ந்து கொண்டிருந்தால் அல்லது கணிப்புகள் காட்ட வேண்டியிருந்தால்)
வணிக வங்கி கணக்கு அறிக்கைகள்
ஒப்பந்த ஆவணங்கள் (ஃப்ரீலான்சர்கள், ஒப்பந்த ஊழியர்கள்)

SA302 கிட்டத்தட்ட எப்போதும் தேவைப்படும், ஆனால் சிலர் கணக்காளர் கையொப்பமிட்ட கணிப்புகளையும் ஏற்றுக்கொள்வார்கள்.

என் விசா நிலை வீட்டுக்கடன் வாய்ப்பை எவ்வாறு பாதிக்கும்?

ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநருக்கும் தனித்தனி விதிகள் உள்ளன.

விசாவில் மீதமுள்ள காலம்: பலர் குறைந்தது 12 மாதங்கள் விரும்புவார்கள்; சிலர் 6 மாதங்களும் ஏற்றுக்கொள்வார்கள்.
நாட்டில் இருந்த காலம்: சிலருக்கு குறைந்தபட்சம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலம் தேவை, மற்றவர்களுக்கு அது பிரச்சினையாகாது.
விசா வகை: Skilled Worker, Spouse மற்றும் Family விசாக்கள் பொதுவாக எளிமையானவை.

முக்கியமாக, அவர்கள் முழு படத்தையும் பார்ப்பார்கள் — உங்கள் வருமானம், விசா நிலை, மற்றும் நிலைத்தன்மை.

சுயதொழில் + விசா – எவ்வளவு டெப்பாசிட் தேவைப்படும்?

உண்மை நிலைமை:

வசதி மோர்ட்கேஜ்கள்: 5–10% டெப்பாசிட் முதல்.
கிரெடிட் பிரச்சனை இருந்தால்: குறைந்தது 10%.
Buy-to-let மோர்ட்கேஜ்கள்: சுமார் 25% டெப்பாசிட்.

டெப்பாசிட் அதிகமாக இருந்தால் விருப்பங்கள் அதிகரிக்கும். ஆனால் குறைந்த அளவில் இருந்தாலும் நாங்கள் பலருக்கு ஏற்பாடு செய்துள்ளோம்.

எனக்கு மோசமான கிரெடிட் இருந்தால் மோர்ட்கேஜ் கிடைக்குமா?

ஆம் — அது சாத்தியம். நாங்கள் மிஸ்டு பேமெண்ட்ஸ், டிஃபால்ட்ஸ், CCJ வைத்திருப்பவர்களுக்கும் உதவியுள்ளோம்.

வேறுபாடு என்னவென்றால்: டெப்பாசிட் அதிகமாக வேண்டும், வட்டி விகிதமும் சற்று உயர்ந்து இருக்கும்.

ஒப்பந்த ஊழியர்கள் மற்றும் நாள்-கூலி அடிப்படையில் வேலை செய்பவர்களை லென்டர்கள் எவ்வாறு மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்?

IT, சுகாதாரம், எஞ்சினியரிங் போன்ற துறைகளில், லென்டர்கள் பெரும்பாலும் நாள்-கூலியை வருடாந்திர வருமானமாக்குகிறார்கள்.
குறுகிய இடைவெளிகள் பிரச்சினை இல்லை.
Umbrella company-க்குள் இருந்தால், உங்களை ஊழியராகவே கருதி payslips கேட்கலாம்.

முக்கியமானது என்னவென்றால்: உங்கள் திறன்களுக்கு தேவை உண்டு என்பதை நிரூபிக்க வேண்டும்.

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் என் கணக்குகளை எப்படி தயார் செய்ய வேண்டும்?

நீங்கள் ஆவணங்களில் எப்படி தெரிகிறீர்கள் என்பதுதான் முக்கியம்.

வரித்தாக்கல்களை நேரத்தில் சமர்ப்பிக்கவும்.
வரிகளைச் சேமிக்க வருமானத்தை குறைத்து காட்டுவது, மோர்ட்கேஜ் விருப்பங்களை குறைக்கும்.
நிலையான அல்லது வளர்ந்து வரும் வருமானத்தை காட்டவும்.
வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிகளைப் பிரிக்கவும்.
தகுதியான கணக்காளருடன் பணியாற்றவும்.

Mortgage Wala போன்ற சிறப்பு ப்ரோக்கரை ஏன் பயன்படுத்த வேண்டும்?

ஏனெனில் நேரடியாக வங்கிக்குச் செல்வது ஆபத்தானது.

நாங்கள்:

சுயதொழில் + விசா வைத்திருப்பவர்களை ஏற்றுக்கொள்ளும் லென்டர்களுடன் இணைக்கிறோம்
உங்கள் ஆவணங்களை சரியாகப் பேக் செய்கிறோம்
ஹை ஸ்ட்ரீட்டில் கிடைக்காத லென்டர்களை அணுகுகிறோம்
சிக்கலான கேஸ்களை (retained profit, பல்வேறு வருமானங்கள், bad credit) கையாள்கிறோம்
எதிர்காலத்திற்கான திட்டம் செய்கிறோம் — முதலில் ஸ்பெஷலிஸ்ட் லென்டர், பின்னர் mainstream lender

ஒரு வருட கணக்குகளுடன் உண்மையில் மோர்ட்கேஜ் கிடைக்குமா?

ஆம் — உதாரணம்:

Case Study: Skilled Worker விசா வைத்திருந்த ஒரு IT கான்ட்ராக்டர், 14 மாதங்கள் மட்டுமே சுயதொழில் செய்திருந்தார் (£450/நாள்). ஹை-ஸ்ட்ரீட் வங்கிகள் இல்லை என்றன.

நாங்கள் ஒரு ஸ்பெஷலிஸ்ட் லென்டரை கண்டோம், அவர் ஒரு வருட கணக்குகளையும் நாள்-கூலியையும் ஏற்றுக்கொண்டார். நாங்கள் கேஸை முறையாகப் பேக் செய்தோம், ஒப்பந்த ரினியுவல் ஆதாரங்களைச் சேர்த்தோம் — 10% டெப்பாசிட் உடன் அங்கீகாரம் கிடைத்தது.

சுயதொழில் விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு இறுதி கருத்து என்ன?

இது எளிதாக இருக்காது — ஆனால் கண்டிப்பாக சாத்தியம்.

முக்கியமானவை: சரியான தயாரிப்பு, லென்டர்களின் கோரிக்கைகளைப் புரிந்துகொள்வது, மற்றும் நிபுணருடன் பணியாற்றுவது.

Mortgage Wala-வில் நாங்கள் இதையே செய்கிறோம். நீங்கள் சோல் டிரேடர், கான்ட்ராக்டர் அல்லது டைரக்டர் எதுவாக இருந்தாலும் — உங்களுக்கு சரியான மோர்ட்கேஜை நாங்கள் கண்டுபிடிப்போம்.

📞 சுயதொழில் விசா வைத்திருப்பவர்களுக்கு நேர்மையான ஆலோசனை
நாங்கள் உங்களை முழு செயல்முறையில் வழிநடத்துவோம், ஆவணங்களை கையாளுவோம், மேலும் உங்களுக்கு பொருந்தும் லென்டர்களை இணைப்போம்.
🗓️ இன்று உங்கள் இலவச கலந்துரையாடலைப் பதிவு செய்யுங்கள்.

வீட்டுக்கடன் உங்கள் வீட்டுக்கு எதிராகப் பாதுகாக்கப்பட்டுள்ளது. தவணைகளைச் செலுத்தவில்லை என்றால், வீடு பறிமுதல் செய்யப்படலாம்.